Planejar a aposentadoria são duas perguntas em uma: quanto vou ter e quanto é suficiente? Esta calculadora simula as duas mês a mês — suas economias crescem até a aposentadoria e depois diminuem conforme você retira a renda desejada — e diz com clareza se o dinheiro dura e qual valor mensal faria durar.

Passos

1. 1 Informe sua idade hoje, a idade em que quer se aposentar e a idade que o plano deve cobrir — 90 é uma escolha comum e prudente.
2. 2 Adicione o que já economizou, quanto poupa por mês, o aumento anual desse valor e os retornos que espera antes e depois da aposentadoria.
3. 3 Digite a renda mensal desejada em dinheiro de hoje. O resultado mostra as economias projetadas, o valor realmente necessário e a poupança mensal que leva até ele.

Por que a meta está em dinheiro de hoje

Ninguém consegue imaginar o que 2.500 por mês comprarão em 35 anos. Você informa a renda que quereria hoje; a calculadora a aumenta pela taxa de inflação todo ano até a aposentadoria e continua aumentando depois, para que as retiradas da simulação mantenham o poder de compra. Com 2% de inflação, 2.500 hoje são cerca de 5.000 em 35 anos — por isso o montante necessário parece grande.

Economias necessárias e economias projetadas

As economias projetadas vêm da capitalização dos seus aportes ao retorno pré-aposentadoria. O valor necessário é calculado de trás para a frente a partir do último mês do plano: qual saldo na aposentadoria, crescendo ao retorno de aposentadoria, financia exatamente a renda corrigida até a idade final. Como os dois números saem da mesma aritmética mês a mês, são diretamente comparáveis; a diferença entre eles é o que a poupança mensal necessária fecha.

A regra dos 4%

Uma regra prática comum diz que você pode retirar 4% das economias no primeiro ano de aposentadoria e corrigir esse valor pela inflação a cada ano, com boa chance de o dinheiro durar 30 anos. A calculadora mostra quanto 4% das economias projetadas representam por mês, para comparar com a renda que você pediu. É uma verificação, não uma garantia — retornos menores ou uma aposentadoria mais longa pedem uma taxa menor.

Escolhendo as taxas de retorno

Use uma média de longo prazo, não uma esperança: carteiras diversificadas com peso em ações renderam cerca de 6–8% ao ano em termos nominais ao longo de décadas, e a maioria migra para uma composição mais conservadora na aposentadoria, então a segunda taxa deve ser menor, muitas vezes 3–5%. Teste também um par pessimista; um plano que só funciona com números otimistas não é um plano.